В Латвии многие столкнулись с проблемой закрытия счетов в банках и проблемой открытия новых. Коснулось это почти повальное веяние не только бизнеса, но и частных лиц. Банки закрывают счета без объяснений. К тому же, если один банк закрыл персоне или фирме счет, открыть его в другом банке зачастую оказывается невозможно. Банки создали свою внутреннюю систему учета и обмена информацией о клиентах, ведя таким образом некий «черный список» нежелательных компаний и лиц.
Создание баз клиентов с персональными данными, хранение подобных данных и доступ к ним разных организаций регулируется европейской нормой «Общий регламент по защите данных» (GDPR). Согласно этому регламенту GDPR, который вступил в силу на всей территории ЕС в мае 2018 года, в числе прочего, составление списков персональных данных должно быть справедливым, прозрачным, открытым, точным и обновляемым.
В надзирающий за банками институции - Комиссии рынка финансов и капитала (FKTK) - отмечают, что создание межбанковских «черных» списков не предусмотрено нормативными актами FKTK. Однако, пресс-секретарь FKTK Даце Янсоне сообщила lz.lv, что банки могут на законном основании обмениваться данными о клиентах.
Потому и получается, что если один банк отметил клиента как «нежелательного» и закрыл ему счет, то открыть счет в другом банке в Латвии становится существенной проблемой. И в обход основных принципов регламента GDPR информация для клиента не является ни открытой, ни доступной, ни обновляемой, ни в результате точной. Клиент не может получить информацию о том, на каком основании ему закрыли счет и отказывают в открытии нового. Клиент также не имеет возможности запросить данные о себе, обновить их и таким образом выйти из этого «черного» списка.
На вопрос как быть клиентам, если банки закрывают счета без объяснения причин и также без объяснения причин вносят клиента в «черный» список, причем бессрочно и без возможности объясниться и внести исправления, чтобы вновь получить возможность иметь счет и вести бизнес, было предложено писать соответствующие жалобы в FKTK.
Также FKTK в середине сентября разослало банкам «памятку» по работе с клиентами, в которой содержатся пояснения «об обеспечении клиентов услугой основного расчетного счета». Объяснения в частности гласят, что банки не должны необоснованно лишать резидентов Латвии возможности иметь основной расчетный счет для ведения хозяйственной деятельности, «например, получать социальные пособия только по причине, что банк счел клиента персоной повышенного риска». В случае же отказов банков открыть основной расчетный счет FKTK предлагает обращаться с жалобами напрямую к ним.
Премьер-министр Латвии Кришьянис Кариньш также обратился к банкам с призывом управлять рисками, а не избегать их. "Самый безопасный способ избежать ДТП - это вообще не садиться в машину, но тогда никуда не уедешь. Лучше сесть в машину и водить с умом - держать скорость, смотреть в зеркала, включать указатель поворота и так далее", - сказал премьер и продолжил: "Нам просто нужно перестать искать черные деньги (..) и мы должны начать выполнять функцию развития, [думать], как мы можем развивать финансовый сектор".
И премьер, и надзирающая инстанция напомнили банкам, что пора перестать себя вести с клиентами так, как им заблагорассудится и помнить, что они предоставляют услугу, а не делают клиентам одолжение, открывая счета. И соблюдение законов для банков является обязательным. В случае же, когда внутренние правила банков противоречат законам, следует обращаться в FKTK, которая должна рассмотреть жалобу и пресечь подобное нарушение.