Что показывает процентная ставка?
Процентная ставка по кредиту главным образом отражает плату за пользование заёмными средствами. Она рассчитывается от непогашенной суммы кредита, однако может не включать другие расходы, связанные с договором.
Например, кредит может предлагаться под сравнительно низкую процентную ставку, но при этом предусматривать обязательную плату за оформление договора, обслуживание счёта или другие услуги. Поэтому только на основании процентной ставки не всегда можно определить наиболее выгодное предложение.
Что такое ГПС?
ГПС, или годовая процентная ставка, показывает общую стоимость кредита в годовом выражении. Она включает не только процентные платежи, но и известные кредитору обязательные расходы, связанные с получением и использованием кредита.
В зависимости от конкретного предложения ГПС может включать:
* проценты по кредиту;
* плату за заключение или оформление договора;
* обязательные комиссионные платежи;
* расходы на обслуживание счёта или платёжного средства;
* расходы на обязательное страхование или другие дополнительные услуги.
Именно поэтому ГПС обычно даёт гораздо более полное представление о стоимости кредита, чем отдельно указанная процентная ставка.
Почему процентная ставка может быть ниже ГПС?
Представим два кредита с одинаковой процентной ставкой. По одному из них дополнительные комиссии отсутствуют, а по другому предусмотрена обязательная плата за оформление договора. Несмотря на то что указанная в рекламе процентная ставка в обоих случаях может быть одинаковой, общие расходы и ГПС по второму кредиту будут выше.
Поэтому при сравнении предложений более низкая процентная ставка не всегда означает меньшие общие расходы.
Достаточно ли сравнивать только ГПС?
ГПС является одним из важнейших показателей для сравнения, однако её не следует оценивать отдельно от других условий. Корректнее сравнивать кредиты с одинаковой суммой, схожим сроком погашения и аналогичным графиком платежей.
У краткосрочных кредитов ГПС может быть сравнительно высокой, поскольку расходы пересчитываются в годовом выражении. Поэтому всегда следует обращать внимание и на конкретную сумму в евро, которую потребуется выплатить за весь срок действия договора.
Перед заключением договора важно проверить:
* общую сумму к возврату;
* размер ежемесячного платежа;
* срок кредита;
* ГПС и процентную ставку по кредиту;
* возможные комиссионные платежи;
* последствия просрочки платежа;
* условия досрочного погашения.
Главный показатель — общая стоимость кредита
Ferratum также напоминает, что перед принятием любых финансовых обязательств необходимо оценить не только процентную ставку, но и ГПС, общую сумму к возврату, а также свою способность выполнять платежи на протяжении всего срока действия договора.
Кредит не следует воспринимать как дополнительный источник дохода или использовать для погашения уже существующих обязательств за счёт новых займов. Перед принятием решения необходимо оценить, действительно ли кредит необходим и не создадут ли платежи чрезмерную нагрузку на повседневный бюджет.
Материал носит исключительно информационный характер. Он не является финансовой консультацией, рекламой финансовых услуг, индивидуальной рекомендацией или призывом воспользоваться какими-либо финансовыми продуктами или услугами. Перед принятием любых финансовых решений рекомендуется внимательно оценить своё финансовое положение и ознакомиться с условиями соответствующей услуги.
