С марта, когда экономическая ситуация улучшилась, спрос на потребительские кредиты снова вырос. Спрос на потребительские кредиты снизился прошлой зимой, когда магазины закрылись из-за Covid-19 и неопределенность в отношении будущего удерживала жителей от совершения более крупных покупок.
Потребительские кредиты выдают как банковские, так и небанковские кредиторы. Если средний банковский кредит составляет 2000 евро, то небанковские кредиты меньше - около 500 евро.
Инесе Анкалниня, руководитель отдела потребительского финансирования Swedbank, сказала, что если количество потребительских кредитов снизилось до 1,5 миллиона евро в месяц этой зимой, то в марте активность увеличилась, а количество новых кредитов физическим лицам превысило 2 миллиона евро в месяц.
Наиболее активными заемщиками-потребителями являются резиденты в возрасте от 26 до 35 лет с доходом 1 000 евро в месяц.
"Увеличился спрос на благоустройство жилья, покупку небольшой недвижимости - садовых домиков, а также покупку земли. Средний срок, на который заемщики берут кредит, составляет до 7 лет и это 10 000 евро. С другой стороны, для других потребительских нужд - на покупку бытовой техники и т.п. - средний срок кредита составлет около 2,3 года, а средняя сумма кредита колеблется около 2000 евро. Конечно, мы очень тщательно оцениваем, сможет ли клиент погасить кредит, а в случае Covid-19 мы оцениваем, является ли доход устойчивым и значительно ли он снизился.
Мы разрабатываем различные решения, позволяющие отсрочить выплаты по кредиту тем, кто взял эти ссуды, но мы увидели, что на самом деле спрос на такие льготы был намного ниже, чем мы ожидали", - сказала Анкалница.
Акционерное общество "Mogo" в Латвии предлагает автолизинг, автокредитование и аренду автомобилей. Кришьянис Знотиньш, глава Mogo Latvija, сказал, что во время пандемии Covid-19 рынок подержанных автомобилей сократился на 14%, а рынок новых автомобилей - даже на 26%.
В настоящее время рынок растет, и типичный покупатель автомобилей - это 35-летний мужчина, покупающий автомобиль возрастом от 9 до 16 лет. Средняя сумма кредита на покупку автомобиля - 6000 евро, срок погашения - 4 года.
"Наш клиент образован. Доля просроченных клиентов в общем портфеле составляет 5%. Так что теперь качество портфеля очень стабильное" - сказал Знотиньш.
Потребительские ссуды также выдают 56 лицензированных небанковских кредиторов, которые успешно конкурируют с банками непосредственно в сфере небольших ссуд, при этом потребительские ссуды выдаются в магазинах, например, на покупку стиральной машины. Средняя сумма кредита составляет 527 евро. Данных за этот год пока нет, но в 2020 году объем средств, эмитированных небанковскими кредиторами, уменьшился на 16,3%, достигнув 501 миллиона евро.
Руководитель Латвийской ассоциации альтернативных финансовых услуг Тина Лусе отметила, что за последние годы в несколько нормативных актов были внесены изменения, и, следовательно, платежеспособность клиентов также подвергается более строгой проверке.
"Около 70% заявок отклоняются при оценке платежеспособности человека, и мы по-прежнему очень серьезно работаем с Министерством экономики и ответственными органами, чтобы сделать качественные данные доступными для отрасли. Когда ситуация становится нестабильной, у людей может возникнуть соблазн безрассудно взять ссуду, но наличие данных может реально помочь человеку принять соответствующее решение. И важно отметить, что фактически категория расходов, которая когда-то была актуальной в этом секторе, больше не существует - так называемые быстрые ссуды или ссуды, которые должны быть погашены одним платежом. В настоящее время отрасль работает на основе таких услуг, как кредитные линии, при которых ссуда выплачивается по графику в течение более длительного периода времени", - сказала Лусе.