ЛатвияНовости Латвии на RTVi5 янв.

Кому положен счет в банке, а кому его не откроют? Отвечаем на жалобы в соцсетях

За последние четыре года поутихла проблема с внезапным закрытием банковских счетов или открытием таковых. Однако в социальных сетях раз за разом встречаются подобные жалобы. В том числе - от прибывающих в нашу страну на постоянное жительство... Кому положен счет, а кому его не откроют – об этом в репортаже Валерии Смирновой для "Новостей Латвии" на RTVi.

После прошедшего в 2018 году так называемого "капитального ремонта финансового сектора", банки намного строже следят за своими клиентами. Вся информация проверяется еще до начала сотрудничества. Следует отметить, что счета бывают разные. Одни, с более широкими возможностями, предназначены для хозяйственной и профессиональной деятельности. Другие - основные - предназначены исключительно для конкретной цели.

Лайма Летиня, советник Латвийской ассоциации финансовой отрасли:

"Если у человека есть право получить пособие на ребенка от Латвии, у него будет возможность открыть основной счет. Но если речь идет о пособиях из других стран, тогда нет. В корзину основного счета входит зарплата, социальные пособия, оплата коммунальных счетов. В заявлении обязательно необходимо указывать, что это именно основной счет, цель и средства, которые будут перечисляться на этот счет. Банк может просить подтверждающие документы. Он должен убедиться в том, что у человека есть право на получение пособия".

Физическому лицу может быть открыт только один основной счет. Услуги, соответственно, тоже могут быть ограничены. Такие счета нельзя открыть в разных банках. У финансовых учреждений есть регистры и они отслеживают, открыт ли такой счет в другом банке.

Право на основной счет, в соответствии с регулированием Евросоюза для резидентов ЕС, имеют как граждане, так и лица, имеющие правовое основание находиться в Латвии. Не имеют те, кто находится в стране на основании виз - краткосрочной шенгенской или долгосрочной латвийской.

Лайма Летиня, советник Латвийской ассоциации финансовой отрасли:

"Обычно проблем с открытием основного счета нет. Но иногда бывают отдельные недоразумения с документами у лиц, которые не являются гражданами Латвии. Например, вместе с документом из страны прибытия - паспортом надо дополнительно предоставить документ, подтверждающий, что у человека есть статус резидента ЕС. Это документ соискателя убежища, беженца или же вид на жительство. От негосударственных организаций мы слышали, что какие-то проблемы были, когда счет открывается для работы. Если трудовые отношения только начинаются, работодатель может попросить номер счета. Если банк просит указать размер средств, которые будут перечисляться на счет, то можно указывать документ о намерениях".

Открытие основного счета регулируется нормативными актами. Поэтому подход одинаковый во всех банках. В случае с общим счетом - у каждого финансового учреждения требования свои. Как нам пояснили, это связано с рисками. Есть банки, в которых система внутреннего контроля позволяет брать больше рисков. И наоборот.

Открытие основного счета может быть также ограничено из-за применения международных санкций. В таких случаях для открытия требуется разрешение регулятора. Для банка это большой риск. Тогда финансовое учреждение опирается на законодательство. В том числе - на требования по борьбе с отмыванием денег. Если устанавливаются нарушения, основной счет может быть закрыт.

Лайма Летиня, советник Латвийской ассоциации финансовой отрасли:

"Если человеку отказано в открытии основного счета, подавать жалобу можно в Центр по защите прав потребителей. Там проверят, действовал ли банк в соответствии с нормативными актами. Если финансовое учреждение отказало на основании риска, связанного с отмыванием денег, то в процессе рассмотрения жалобы участвует также Комиссия рынка финансов и капитала. Она дает свое заключение - действительно ли в этом случае были такие обстоятельства. Поэтому тем, кто столкнулся с такой проблемой и считают, что это не обоснованно, государство обеспечивает защиту прав".

Информацию о клиентах банк собирает не только до, но и в процессе сотрудничества. В случае выявления рисков счет для недобросовестного клиента может быть закрыт.

Написать комментарий