Просроченный счёт, невыполненные кредитные обязательства или финансово сложный период в жизни могут повлиять на кредитную историю человека. Однако негативная запись не означает, что ситуацию уже невозможно изменить. Кредитную историю можно постепенно улучшить, но для этого потребуются время, регулярное выполнение обязательств и продуманные действия.
Важно понимать, что кредитная история — не единственный фактор, который оценивают поставщики финансовых услуг. При рассмотрении заявки на кредит также анализируется текущая платёжеспособность человека — его доходы, расходы и имеющиеся финансовые обязательства. Центр защиты прав потребителей указывает, что именно платёжеспособность является основным показателем, по которому кредитор определяет, может ли быть предоставлено финансирование и на каких условиях.
Начните с проверки своей кредитной информации
Первый шаг — выяснить, какая информация о ваших обязательствах доступна в регистрах. Свои данные можно проверить в Кредитном регистре Банка Латвии, а также на порталах самообслуживания лицензированных бюро кредитной информации.
Следует обратить внимание на то, правильно ли указаны все обязательства, отмечен ли погашенный долг как выполненный и отсутствует ли незнакомая или ошибочная информация. Если в базе данных бюро кредитной информации обнаружена возможная ошибка, человек имеет право подать письменное возражение бюро или поставщику информации, приложив документы, подтверждающие его позицию.
В первую очередь устраните текущие просрочки
Если образовалась задолженность или был просрочен платёж, самое важное — не оставлять ситуацию без внимания. Необходимо связаться с соответствующим поставщиком услуг или кредитором и выяснить возможные варианты решения. В зависимости от ситуации это может быть погашение задолженности, согласование графика платежей или иной порядок выполнения обязательств.
Погашение задолженности не означает, что информация о предыдущей просрочке сразу исчезнет из всех баз данных. Например, в Кредитном регистре Банка Латвии сведения о нарушении обязательств хранятся в течение пяти лет после устранения нарушения или прекращения обязательств. Однако в регистре также будет указано, что нарушение устранено, что имеет значение при последующей оценке финансовой ситуации.
В дальнейшем вносите платежи в установленные сроки
Улучшение кредитной истории прежде всего основывается на дальнейшей платёжной дисциплине. Своевременно следует оплачивать не только кредитные платежи, но и другие регулярные счета и предусмотренные договорами обязательства.
Чтобы снизить риск случайных просрочек, можно использовать автоматические платежи, напоминания в календаре или установить один день в месяц для проверки всех счетов. Полезно также создать небольшой финансовый резерв, чтобы непредвиденные расходы сразу не привели к новым просрочкам.
Оцените общий размер своих обязательств
Положительные изменения не достигаются за счёт оформления всё новых обязательств. Не следует брать кредит только для того, чтобы искусственно «создать» более хорошую кредитную историю. Гораздо важнее уменьшить текущую платёжную нагрузку и убедиться, что после покрытия ежемесячных расходов и обязательств остаётся достаточно средств на повседневные нужды.
Перед принятием любого нового финансового решения необходимо оценивать не только размер платежа в ближайшем месяце, но и весь возможный срок обязательств. Ferratum в своих материалах по финансовой грамотности также подчёркивает, что перед оформлением займа необходимо продумать, каким образом обязательства будут выполняться на протяжении всего периода погашения.
Кредитную историю нельзя изменить за один день
Не существует единого универсального срока, по истечении которого кредитная история автоматически становится «хорошей». Каждый поставщик финансовых услуг оценивает кредитоспособность индивидуально, принимая во внимание как доступную кредитную информацию, так и текущие доходы, расходы и обязательства человека.
Поэтому важнее всего не искать быстрое решение, а начать с конкретных шагов: проверить информацию в регистрах, устранить просрочки, последовательно выполнять действующие обязательства и сформировать стабильный ежемесячный бюджет. Со временем финансово ответственное поведение может улучшить общую оценку кредитоспособности человека.
Материал носит исключительно информационный характер. Он не является финансовой консультацией, рекламой финансовых услуг, индивидуальной рекомендацией или призывом использовать какие-либо финансовые продукты или услуги. Перед принятием любых финансовых решений рекомендуется тщательно оценить своё финансовое положение и ознакомиться с условиями соответствующей услуги.
