Прошедший год был тяжелым даже по меркам последних пандемических лет - война, развязанная Россией в Украине, взлет цен. В начале следующего года прогнозируется временный и неглубокий спад в экономике Латвии. Как прожить 2023 год, не только сохранив заработанные деньги и душевное спокойствие, но и пытаясь обрести счастье? Вот три моих личных рекомендации, которые помогут сделать 2023 год годом процветания и мира, пишет экономист Банка Латвии Олег Красноперов.
Нет неожиданным покупкам и поспешным инвестициям. Когда деньги теряют ценность из-за высокой инфляции, возникает соблазн быстро потратить их или поспешно инвестировать. Но действительно ли вам нужен мобильный телефон последней марки, если ваш существующий телефон не неисправен? А "инвестиционные" проекты, которые якобы гарантируют высокий доход, могут оказаться мошенничеством, что приведет к финансовым потерям. Казино, финансовые пирамиды, криптовалюты, покупка акций неизвестных компаний или "инвестиционное золото" обычно приносят финансовую выгоду только организаторам, а не доверчивым инвесторам, особенно тем, кто ничего не знает о таких "схемах".
Я бы также не рекомендовал покупать недвижимость в инвестиционных целях в ближайшем будущем - рынок жилья замедлился, и цены в 2023 году наверняка не будут расти так же быстро, как в 2020-2021 годах.
Конечно, это относится к недвижимости как к объекту спекуляции и инвестиций, а не как к продуманной и тщательно спланированной покупке жилья для улучшения своих жилищных условий. В этом случае повышение процентных ставок также не будет препятствием, потому что экономика идет волнами, и наступит время, когда процентные ставки снова упадут.
Одним из самых безопасных инвестиционных инструментов являются государственные сберегательные облигации (которые каждый может купить сам), но доходность по ним не очень высока. Если вы хотите рисковать и зарабатывать больше, вам нужно понимать, что вы делаете, или воспользоваться услугами профессионалов.
Финансовые инвестиции не сделают вас миллионером мгновенно, что бы ни говорила реклама "бабушка только что заработала свой первый миллион на криптовалютном рынке". Человек, который вкладывает один евро, чтобы через год получить миллион, скорее всего, в следующем году останется без своего первоначального евро или, по крайней мере, без значительной его части.
Нет быстрым займам и ломбардам. С другой стороны, жить в долг постоянно, занимая десять евро до зарплаты, тоже плохо для личных финансов. Вы всегда должны быть очень осторожны при получении личного кредита, тщательно оценивая свои возможности по его погашению, особенно в период, когда процентные ставки растут.
Если вещи, которые вы покупаете на быстрый кредит, не помогут вам заработать больше денег, лучше их не покупать.
Помните, что взятие кредита для празднования свадьбы может стать причиной для развода.
Если вы берете кредит для оплаты текущих коммунальных платежей, возможно, будет более экономичным договориться с поставщиком коммунальных услуг об отсрочке платежей в случае краткосрочных финансовых трудностей, но если трудности носят долгосрочный характер, вам следует рассмотреть возможность смены жилья на более дешевое в обслуживании.
Будьте особенно осторожны при получении займов у небанковских кредиторов. Получить кредит в них быстрее и проще, чем в коммерческих банках, но процентная ставка гораздо выше (что компенсирует высокий риск невозврата).
Ежемесячная процентная ставка в 4% кажется низкой - возьмите 100 евро сегодня и верните 104 евро через месяц. Но сложные проценты означают годовую процентную ставку в 60%, что может привести вас в "долговую ловушку".
Первый шаг к финансовой стабильности (если не независимости, то, по крайней мере, независимости) - полностью отказаться от использования кредитных линий и обходить стороной ломбарды.
Сделайте лучший подарок себе и своим близким. Самые важные вещи в жизни просты и часто бесплатны. Может быть, не стоит проводить много часов в магазинах? Люди больше жалеют о том, что они не сделали в жизни, чем о том, что они сделали. Поэтому лучшим подарком самому себе будет решиться начать делать то, что сделает вас и других счастливее уже сегодня, например, научиться тому, о чем вы давно мечтали. Спланируйте свой подарок себе так, чтобы он сработал и не остался лишь большой мечтой, к которой вы вернетесь через год. Например, если вы хотите пройти новый онлайн-курс, запишитесь на него и выделите в своем календаре определенное время для этого.
Но лучшие подарки для других - это время, проведенное вместе, внимание, уважение и любовь.
Существует так много возможностей для таких нематериальных подарков себе и другим (которые не отменяют материальных), что, когда вы их используете, у вас не будет времени беспокоиться о следующем кризисе.
Хотя материальное благосостояние может временно снижаться во время кризиса, программы государственной поддержки могут в значительной степени смягчить его последствия - как это было во время пандемии и как это происходит сейчас в период резкого роста цен на энергоносители. Кроме того, следует помнить, что иногда опасения относительно будущего могут не оправдаться, как это было, например, со знаменитым "концом света" в 2000 и 2012 годах или "крахом мировой финансовой системы".
Кризисы всегда были и будут. Роль государства заключается в том, чтобы помогать тем, кому трудно справиться самостоятельно. И каждому важно найти то, что ему нравится и что у него получается лучше всего. Отличные учителя, врачи и представители других профессий нужны даже в самые тяжелые кризисы. А кризисы рано или поздно заканчиваются. Пусть грядущий год будет для всех нас лучше, чем три предыдущих!