Izvēloties aizdevumu, cilvēku uzmanību visbiežāk piesaista reklāmā norādītā procentu likme. Tomēr tā ne vienmēr atklāj, cik aizdevums patiesībā izmaksās. Daudz pilnīgāku priekšstatu par izmaksām sniedz GPL jeb gada procentu likme.
Ko parāda procentu likme?
Aizņēmuma procentu likme galvenokārt parāda maksu par aizdotās naudas izmantošanu. Tā tiek aprēķināta no neatmaksātās kredīta summas, taču procentu likmē var nebūt iekļautas citas ar līgumu saistītās izmaksas.
Piemēram, kredītam var būt salīdzinoši zema procentu likme, bet vienlaikus var tikt piemērota līguma noformēšanas, konta apkalpošanas vai cita obligāta maksa. Tāpēc tikai pēc procentu likmes ne vienmēr iespējams noteikt izdevīgāko piedāvājumu.
Kas ir GPL?
GPL jeb gada procentu likme parāda kredīta kopējās izmaksas gada izteiksmē. Tajā tiek ietverti ne tikai procentu maksājumi, bet arī kredīta devējam zināmās obligātās izmaksas, kas saistītas ar aizdevuma saņemšanu un izmantošanu.
Atkarībā no konkrētā piedāvājuma GPL var ietvert:
* aizņēmuma procentus;
* līguma noslēgšanas vai noformēšanas maksu;
* obligātas komisijas maksas;
* konta vai maksājumu līdzekļa izmaksas;
* obligātas apdrošināšanas vai cita papildu pakalpojuma izmaksas.
Tieši tāpēc GPL parasti sniedz daudz pilnīgāku priekšstatu par aizdevuma cenu nekā atsevišķi norādīta procentu likme.
Kāpēc procentu likme var būt zemāka par GPL?
Iedomāsimies divus aizdevumus ar vienādu procentu likmi. Vienam no tiem nav papildu komisijas maksas, savukārt otram tiek piemērota obligāta līguma noformēšanas maksa. Lai arī reklāmā redzamā procentu likme abos gadījumos varētu būt vienāda, otrā aizdevuma kopējās izmaksas un GPL būtu augstākas.
Tādēļ, salīdzinot piedāvājumus, zemāka procentu likme automātiski nenozīmē zemākas kopējās izmaksas.
Vai pietiek salīdzināt tikai GPL?
GPL ir viens no svarīgākajiem salīdzināšanas rādītājiem, taču to nevajadzētu vērtēt atrauti no pārējiem nosacījumiem. Korektāk ir salīdzināt aizdevumus ar vienādu summu, līdzīgu atmaksas termiņu un maksājumu kārtību.
Īpaši īsa termiņa aizdevumiem GPL var būt salīdzinoši augsta, jo izmaksas tiek pārrēķinātas gada izteiksmē. Tāpēc vienmēr jāaplūko arī konkrētā summa eiro, kas būs jāsamaksā visā līguma darbības laikā.
Pirms līguma noslēgšanas svarīgi pārbaudīt:
* kopējo atmaksājamo summu;
* ikmēneša maksājuma apmēru;
* aizdevuma termiņu;
* GPL un aizņēmuma procentu likmi;
* iespējamās komisijas maksas;
* sekas, ja maksājums tiek kavēts;
* pirmstermiņa atmaksas nosacījumus.
Galvenais rādītājs ir kopējās izmaksas
Arī Ferratum atgādina, ka pirms jebkuru finansiālu saistību uzņemšanās nepieciešams izvērtēt ne tikai procentu likmi, bet arī GPL, kopējo atmaksājamo summu un savu spēju maksājumus veikt visā līguma darbības laikā.
Aizdevumu nevajadzētu uztvert kā papildu ienākumu avotu vai izmantot jaunu saistību uzņemšanai, lai segtu jau esošus maksājumus. Pirms lēmuma pieņemšanas jāizvērtē, vai aizdevums patiešām ir nepieciešams un vai tā maksājumi neradīs pārmērīgu slogu ikdienas budžetam.
Rakstam ir tikai informatīvs raksturs. Tas nav uzskatāms par finanšu konsultāciju, finanšu pakalpojumu reklāmu, individuālu ieteikumu vai aicinājumu izmantot jebkādus finanšu produktus vai pakalpojumus. Pirms jebkādu finanšu lēmumu pieņemšanas ieteicams rūpīgi izvērtēt savu finansiālo situāciju un iepazīties ar attiecīgā pakalpojuma noteikumiem.
