Kavēts rēķins, nenokārtotas kredītsaistības vai finansiāli sarežģīts dzīves posms var ietekmēt cilvēka kredītvēsturi. Tomēr negatīvs ieraksts nenozīmē, ka situāciju vairs nav iespējams mainīt. Kredītvēsturi var pakāpeniski uzlabot, taču tas prasa laiku, regulāru saistību izpildi un pārdomātu rīcību.
Svarīgi saprast, ka kredītvēsture nav vienīgais faktors, ko vērtē finanšu pakalpojumu sniedzēji. Izskatot kredīta pieteikumu, tiek vērtēta arī cilvēka pašreizējā maksātspēja — ienākumi, izdevumi un esošās finanšu saistības. Patērētāju tiesību aizsardzības centrs norāda, ka tieši maksātspēja ir galvenais rādītājs, pēc kura kredīta devējs nosaka, vai finansējumu iespējams piešķirt un ar kādiem nosacījumiem.
Sāc ar savas kredītinformācijas pārbaudi
Pirmais solis ir noskaidrot, kāda informācija par tavām saistībām ir pieejama reģistros. Savus datus iespējams pārbaudīt Latvijas Bankas Kredītu reģistrā, kā arī licencētu kredītinformācijas biroju pašapkalpošanās vietnēs.
Jāpievērš uzmanība tam, vai visas saistības norādītas korekti, vai nomaksāts parāds ir atzīmēts kā izpildīts un vai nav iekļauta nepazīstama vai kļūdaina informācija. Ja kredītinformācijas biroja datubāzē konstatēta iespējamā kļūda, personai ir tiesības iesniegt rakstveida iebildumu kredītinformācijas birojam vai informācijas sniedzējam, pievienojot savu pozīciju pamatojošus dokumentus.
Vispirms novērs esošos maksājumu kavējumus
Ja ir izveidojies parāds vai kavēts maksājums, svarīgākais ir neatstāt situāciju bez uzmanības. Jāsazinās ar konkrēto pakalpojuma sniedzēju vai kreditoru un jānoskaidro iespējamais risinājums. Atkarībā no situācijas tā var būt parāda samaksa, vienošanās par maksājumu grafiku vai cita saistību izpildes kārtība.
Parāda nomaksa nenozīmē, ka iepriekšējais kavējums nekavējoties pazudīs no visām datubāzēm. Piemēram, Latvijas Bankas Kredītu reģistrā ziņas par saistību pārkāpumu tiek glabātas piecus gadus pēc pārkāpuma novēršanas vai saistību izbeigšanās. Tomēr reģistrā būs redzams arī tas, ka pārkāpums ir novērsts, kas ir būtiski turpmākajā finanšu situācijas vērtēšanā.
Turpmākos maksājumus veic noteiktajā termiņā
Kredītvēstures uzlabošana galvenokārt balstās uz turpmāko maksājumu disciplīnu. Laikus jāsamaksā ne tikai kredītmaksājumi, bet arī citi regulārie rēķini un līgumā paredzētās saistības.
Lai samazinātu nejaušu kavējumu risku, var izmantot automātiskos maksājumus, kalendāra atgādinājumus vai noteikt vienu dienu mēnesī visu rēķinu pārbaudei. Noderīgi ir izveidot arī nelielu finanšu rezervi, lai neparedzēti izdevumi uzreiz neradītu jaunu maksājumu kavējumu.
Izvērtē kopējo saistību apmēru
Pozitīvas pārmaiņas neveidojas, uzņemoties arvien jaunas saistības. Kredītu nevajadzētu izmantot tikai tāpēc, lai mēģinātu mākslīgi “izveidot” labāku kredītvēsturi. Daudz būtiskāk ir samazināt esošo maksājumu slogu un nodrošināt, ka pēc ikmēneša izdevumu un saistību segšanas paliek pietiekami līdzekļi ikdienas vajadzībām.
Pirms jebkura jauna finanšu lēmuma jāizvērtē ne tikai tuvākā mēneša maksājums, bet viss iespējamais saistību periods. Arī Ferratum savos finanšu pratības materiālos uzsver, ka pirms aizņemšanās nepieciešams pārdomāt, kā saistības tiks izpildītas visā atmaksas laikā.
Kredītvēsturi nevar izmainīt vienā dienā
Nav viena universāla termiņa, pēc kura kredītvēsture automātiski kļūst “laba”. Katrs finanšu pakalpojumu sniedzējs kredītspēju vērtē individuāli, ņemot vērā gan pieejamo kredītinformāciju, gan cilvēka pašreizējos ienākumus, izdevumus un saistības.
Tāpēc svarīgākais nav meklēt ātru risinājumu, bet sākt ar konkrētiem soļiem: pārbaudīt informāciju reģistros, novērst kavējumus, nepārtraukti pildīt esošās saistības un veidot stabilu ikmēneša budžetu. Laika gaitā finansiāli atbildīga rīcība var uzlabot cilvēka kopējo kredītspējas novērtējumu.
Rakstam ir tikai informatīvs raksturs. Tas nav uzskatāms par finanšu konsultāciju, finanšu pakalpojumu reklāmu, individuālu ieteikumu vai aicinājumu izmantot jebkādus finanšu produktus vai pakalpojumus. Pirms jebkādu finanšu lēmumu pieņemšanas ieteicams rūpīgi izvērtēt savu finansiālo situāciju un iepazīties ar attiecīgā pakalpojuma noteikumiem.
